Корекция на кредитната история: начини, съвети и примери

Потребителският кредит е един от най-популярните банкови продукти. Банковите клиенти, заемайки средства от финансови компании, автоматично създават информация за кредитната история - отношенията с кредитора. Тези, които съзнателно изпълняват задълженията си за погасяване на дълга, са по-склонни да получат печеливш заем в бъдеще, отколкото обикновените нарушители на споразумението за заем.

Наематели за заем при минимален процент необходимост да коригират кредитната история.

Видове кредитни истории и техните характеристики

Анализирайки възможността на клиента да получи кредит, специалистите по застрахователния център използват данните за кредитната история на платеца. То може да бъде:

• добро;
• лошо;
• нула.

Клиентите с добра кредитна история нямат какво да се притесняват: шансовете им за получаване на печеливш заем са много високи. Тези, които многократно пропускат редовни плащания, получават лош рейтинг за поематели. Единствената опция, която ви позволява да се надявате на големи заеми в бъдеще, за тях е корекцията на кредитната история.

Притежателите на нулева история никога не са сключвали заем, не са действали като гаранти, не са закупували стоки на вноски и нямат активна кредитна карта в ръцете си. Тези клиенти имат по-големи шансове да получат кредит от злонамерени платци, но не винаги могат да очакват да получат голям заем при първата молба за кредит.

Какво включва кредитната история?

За да може корекцията на кредитната история да се превърне в проблем за кредитополучателя, той трябва да знае какво е то. Информация за взаимоотношения с кредитори включва няколко елемента:

1. Пълно име клиент, адрес, паспортни данни.
2. Информация за кредитни споразумения: текущи и приключени задължения, салдо по дълга. Това включва ипотечни договори и кредитни карти.
3. Информация за изпълнение на кредитни задължения: брой на просрочените плащания, изплатени глоби за забава, честотата на плащане на вноските.
4. Информация за кредитни институции: банки, международни финансови институции, други финансови институции, с които платецът има договори.
5. Лични данни на платеца: образование, място на работа, престой.
6. Кредитен рейтинг
7. Информация за тези, които са поискали кредитна история. Това са организации, които изпращат искания до КИИ, за да анализират възможността за издаване на заем.

Информацията е ясно структурирана и се състои от три блока. Заглавната част включва информация за кредитополучателя, основната част се състои от информация за неговата кредитоспособност, а в последната глава се описва организацията, в която клиентът е взел кредита.

Къде да разберете кредитната си история?

За да се знае какво трябва да се коригира, платецът трябва да може да получава своевременна информация за задълженията по кредита. Научете кредитната история е достъпна по няколко начина:

• В емитиращата банка. Можете да поръчате информация онлайн на големи финансови институции, които си сътрудничат с Бюрото за кредитни истории (CII). Така например, Сбербанк PJSC предоставя онлайн клиенти на банките с информация за заеми за по-малко от 580 рубли.
  
• В независима компания. Можете да поръчате извлечение онлайн в самия CII. Препоръчително е да се изберат големи, изпитани организации: ЗАО ОКБ, Руски стандарт, НБКИ.

Всяка от опциите ви позволява бързо да получите информация за задълженията на клиента по кредита и да разберете защо банките отказват да издават кредити. По закон платецът може да поръча извлечение от КИИ веднъж годишно безплатно. Повторното издаване на документа се заплаща по тарифа на организацията.

Ако информацията, съдържаща се в сертификата, показва нисък рейтинг на платеца, той трябва да се справи с корекцията на кредитната история. Процесът отнема от един месец до шест месеца, в зависимост от рейтинга на клиента.

Начини за подобряване на кредитния ви рейтинг: доказани възможности

За да получи кредит в бъдеще, кредитополучателят трябва да се погрижи за коригиране на кредитната история на банката. Има няколко начина да направите това:

1. Получаване на заем.
2. Плащане на текущи задължения.
3. Коригиране на грешки в системата.
4. Осъществяване на кредитна карта.
5. Увеличете кредитния лимит.
6. Отказ за извършване на ранни плащания.

Кредит като средство за подобряване на кредитната история

Получаването на нов заем е една от общите възможности за подобряване на отношенията с банки и други финансови институции. Но не всички клиенти знаят как да получат заем, ако преди това са направили закъснение.

Заем за коригиране на кредитна история може да се използва само ако платежоспособността на кредитополучателя му позволява да получи друг заем. Тази опция не е подходяща за тези, които:

• Тя има много лоша история. Повтарящи се нарушения на условията на плащане, непогасяване на глоби, глоби, арести на сметки - всичко това е причина за отказа да се получи нов заем.
• Не може да си позволи да плати друго задължение. Ниската платежоспособност, наличието на неизплатени заеми или активни кредитни карти също са причина за отрицателното решение на застрахователите.
• Той е гарант за клиент с голям финансов дълг. Обезпечението е косвено обременяване, поради което длъжникът може да бъде отказан от банката, без да има валидни задължения в негово име.

Защо да вземем нов кредит? Нов ангажимент - шанс за коригиране на негативната ситуация с плащанията по заеми. Това може да бъде малък заем или заем за голяма сума, стига всички плащания да се извършват навреме. Преждевременно погасяване се препоръчва да се изключи, така че заемодателят е получил лихви по кредита в пълен размер, това също има положителен ефект върху рейтинга на кредитополучателя.

Корекция на кредитна история с микрокредити

За разлика от потребителските кредити, получаването на микрокредит е по-бърз начин за увеличаване на рейтинга на платеца. Това не изисква получаване на удостоверения от работодателя и банкови извлечения.

9 от 10 ПФИ (микрофинансови организации) издават заеми в размер от 1000 до 30 000 рубли без доказателство за доход. За да направите това, кредитополучателят достатъчно, за да покаже паспорт. Времето за регистрация на микрокредит отнема от 5 до 20 минути.

Платецът може да получи микрозаем онлайн. Трябва да отидете на уебсайта на ПФИ, да изберете най-подходящата опция и да попълните клиентски профил. Коригирането на кредитна история с онлайн заеми отнема от 2 минути до 1 час: толкова много се смята за приложение в 90% от компаниите.

Максималният срок за вземане на решения отнема 24 часа. Средствата се кредитират към избрания от клиента профил или онлайн портфейл. Препоръчва се, ако е възможно, да се използват специални програми за възстановяване на рейтинга. Например, "Кредит за корекция на кредитна история" (или подобно име на услуга). Тези програми имат за цел да повишат рейтингите на клиентите и да ви позволят бързо да подобрите платежоспособността на платеца.

Погасяване на всички кредити като средство за подобряване на рейтинга на платеца

Понякога, за да се подобри кредитната история, е достатъчно само да се отървем от всички финансови тежести. Този метод не е възможен за всички клиенти: само онези, чиято платежоспособност им позволява незабавно да изплащат заеми, могат да изплатят кредитите възможно най-скоро.

Този вариант има един недостатък: при извършване на ранни плащания, кредиторът губи възможната печалба под формата на лихва, която трябва да бъде натрупана през целия срок на договора. Това намалява точките в рейтинга на кредитополучателя.

Ако на платеца не е необходимо незабавно да вземе нов заем, тази опция ще бъде най-добрият начин да подобрите рейтинга си. Рутинното изхвърляне без забавяне не само ще увеличи платежоспособността, но и ще освободи длъжника от ниските точки в извлечение от ВСН. Коригирането на кредитната история на банката ще се случи автоматично след получаване на удостоверение за липса на дълг.

Корекция на грешки в банковата система

Ако лошата кредитна история е свързана с банкова грешка, тогава се препоръчва да не се забавя решението на проблема: колкото по-скоро платеца се обърне, за да го коригира, толкова по-скоро той може да получи кредит в бъдеще.

Не трябва да се очаква, че ако има грешка, банката автоматично ще коригира кредитната история в автоматичен режим: без искане на клиента ситуацията ще остане същата.

За отстраняване на дефекта се препоръчва да се напише заявление в офиса, където се обслужва активният договор за заем (или изплатен кредит). Срокът за разглеждане на иска в 87% от банките варира от 1 до 30 дни. Трябва да имате паспорт и информация за заеми в тази финансова институция (например договор за кредит).

Кредитна карта за коригиране на рейтинга на кредитополучателя

Кредитна карта - един от начините за коригиране на онлайн кредитна история. Вземете средствата на банката върху пластмасов носител, без да напускате дома си. Сбербанк, Алфа Банк, Тинков и други големи кредитори предлагат да кандидатстват за онлайн продукт.

Разтворът се счита от 2 минути до 48 часа. С одобрение банката изпраща на потребителя предложение с лимит върху пластмасова карта. Можете да получите кредитна карта с куриер или при посещение в офиса.

Кредитната карта е опция за тези, които не искат да се натоварят със задължителен дълг. Предимството на кредитната карта е гратисен период, през който клиентът може да използва картата без лихва към банката. Изплащането на дълг по картата без забавяне ще подобри кредитната история на собственика.

Увеличение на кредитния лимит

Една от необичайните възможности за подобряване на рейтинга на кредитополучателя е свързана с постоянно увеличаване на кредитния лимит. Според прегледите коригирането на кредитна история по този начин не винаги е ефективно: първо, банките не са готови да предоставят големи заеми на неплащащи с лоши рейтинги; второ, не всеки клиент иска да получи кредит с увеличен лимит.

Получаването на нови средства води до допълнителен доход под формата на лихви за банки и МФИ, но клиентът губи собствените си средства, като погасява кредита по нов график. Този вариант е подходящ само за платежоспособни кредитополучатели, които редовно увеличават размера на кредитните средства, като понякога позволяват закъснели плащания.

Отказ от предсрочно погасяване на кредита

Основното предимство за банките и МФИ при емитирането на кредити е гарантирана печалба под формата на лихва върху използването на средства. Ако клиентите непрекъснато угасват заемите предварително, банките губят печалби.

Това се отразява в кредитния рейтинг: той леко се влошава. Тези, които редовно издават кредити над 300 000 рубли и ги изплащат в рамките на 3 месеца или по-рано, банките могат да откажат да получат нови кредити в бъдеще.

Като се имат предвид възможностите за подобряване на собствената си кредитна история, платецът трябва да вземе предвид всички фактори: баланса на дълга, броя на просрочените задължения, платежоспособността и лоялността на банките. Не всички методи са еднакво подходящи за кредитополучателите. При избора на един или няколко примера се препоръчва да се оценят предимствата и недостатъците на всяка опция, за да не се влоши ситуацията със заемите.