Най-добри банкови кредитни карти: условия, цена на услугата, отзиви на клиенти

Днес никой не е изненадан, че безналичното плащане се прави за покупки и услуги. И незабележимо за много, кредитните карти дойдоха да заменят дебитни карти. Самото име и целта им говори за използването на банкови средства, а не за собствени.

За тези, които знаят правилата за рентабилно използване на средствата, предоставени за използване, понятието за заем остава встрани. Това стана възможно благодарение на условията, при които изразходваните пари се връщат без лихва и надплащане. Всяка банка предлага собствени правила за ползване, така че трябва да проучи най-популярните оферти поотделно.

Цел и ред за използване

Преди да изберете най-печелившата кредитна карта, трябва ясно да разберете защо се издава, как ще бъде използвана от собственика. Тъй като средствата, които се кредитират, не се дават безплатно, а на кредит, тогава, ако не се спазват условията за ползване, можете да бъдете в значително неблагоприятно положение, чувство на неудовлетвореност и нежелание да го използвате по-късно.

Пластмасовата карта включва два вида употреба: парични и безналични. Всяка банка и потребителите сами отбелязват в своите прегледи, че е по-изгодно да се използва кредитна карта за непарична форма на плащане за услуги, стоки, работи. Именно с този метод на изчисление функционира гратисен период, който позволява, при определени условия, да върне изразходваната сума. Като правило, тарифите на много банки показват, че клиентът губи възможността да използва средства от кредитна карта без лихви и такси при теглене на средства.

Условия за получаване

Вземете най-добрата кредитна карта, предлагана на клиенти, които вече са потребители на банкови услуги. Например, те са взели заем, получават заплати по сметка в тази банка или имат дебитна карта за плащания и плащания с постоянен паричен поток. В този случай можете да разчитате на нисък лихвен процент, благоприятна тарифа за обслужване на сметката, привилегирован статус на картата.

Големите банки се опитват да сведат до минимум риска от безвъзвратност на средствата, представени на кредитна карта, поради което възрастовата граница се определя строго от 21 години. Намаляването на този праг до нивото от 18 години се предлага само от онези банки, които имат по-малка клонова мрежа. Така те увеличават кръга на своите клиенти. Въпреки това, може да се крие своите собствени нюанси: предоставянето на документи за доходите, гаранцията на трети страни, по-високи лихви за използването на парични средства. Потребителите отбелязват, че дори ако избраната банка предлага благоприятни кредитни карти за повечето клиенти, това не означава, че условията ще отговарят на всички.

Когато подадете заявление, кредитната история, получаването на официален доход, трябва да се вземе предвид наличието на разрешение за пребиваване в региона, където се намира финансовата институция.

Какво трябва да знаете за гратисния период

На офертите на банките, много се учат от реклама, която не казва най-важното нещо - как да се определи печеливша кредитна карта с гратисен период. Напоследък стана популярно да се нарича дългосрочен план, но да не говорим в същото време, че има свои собствени условия. На първо място, струва си да разберем какъв е гратисният период. Това е периодът, в който не се начислява лихва върху изразходваната сума. Клиентът връща само това, което е похарчил и не плаща нищо на банката.

В зависимост от финансовата институция условията и продължителността са различни. Съдейки по потребителски мнения и статистики, средно е 50 дни. Максималният период между банковите оферти е 200 дни. Но това не се взема предвид в случай на закъсняло изпълнение на задълженията от страна на клиента.

Бонуси и привилегии

За да привлекат по-голям кръг потребители на този банков продукт, много от тях предлагат бонус програми и отстъпки. Съдейки по прегледите, най-печелившата кредитна карта може да предложи и кешбек (връщане на определен процент от изразходваните пари). Такава услуга може да бъде предоставена под формата на отстъпка за заплащане на стоки и услуги в търговската и търговската мрежа.

Специални привилегировани карти с кредитен лимит могат да бъдат издавани с възможност за натрупване на мили, които лесно се приемат за плащане за въздушни и железопътни билети. Активните потребители реагират положително на тази възможност, например, когато често се налага да се движите в страната или в чужбина, плащането с кредитна карта става печеливша опция.

Карта на Сбербанк

Това е една от най-големите банки с широка клонова мрежа и се счита за лидер по брой клиенти, притежаващи кредитни карти. Въпреки че Сбербанк не може да се похвали с голям гратисен период, той е доста демократичен по отношение на тарифната политика.

Картата може да бъде издадена от 21-годишна възраст, гражданин на Руската федерация с потвърден доход. Кредитна карта е по-изгодна за клиенти, на които банката е направила предложение за лимит от средства. В този случай потребителят има две възможности: да получи (неименувана) карта веднага или да изчака една седмица и да стане собственик на класическа номинална или златна карта. Разликата може да е в привилегиите на кредитната карта с по-висок статус.

Лихвеният процент е все още 23,9 на година. Гратисният период е валиден само за безкасови плащания, започва от датата на отчета. Зависи от деня, в който сметката е сформирана и отворена. За карти, които клиентът получава веднага, това е датата на издаване. Продължителността на гратисния период е до 50 дни. Колкото по-късно бе направена покупка от датата на доклада, толкова по-малко безлихвени дни. Картата, която се издава веднага, е безплатна за поддръжка, а класическите карти (Visa и MasterCard) ще струват 750 рубли годишно, злато (Visa Gold и MasterCard Gold) - 3000 рубли. Комисионната за теглене е 3%, минималната - 390 рубли. Минималната вноска е 3% - най-малко 150 рубли.

Банкнота от ВТБ

VTB Bank предлага стилен дизайн и доста изгодна кредитна карта, която да издава на своите клиенти на изключително атрактивни условия, една от които е кешбек. Това е възможност да се спести до 10% от сметката на покупките по картовата сметка. Не можете да получите кешбек на всички категории покупки наведнъж. Трябва да решите дали ще бъде ресторант или покупка на кола. Два пъти процентът на връщане е по-нисък за акумулиращите мили (4%). Потребителите отбелязват, че е по-добре да изберете малък кешбек (2%), но можете да получите възстановяване на всички безкасови плащания. Категориите се променят само веднъж месечно.

Можете да получите кредитна карта от 21 години, нивото на доход трябва да бъде повече от 20 хиляди рубли на месец, регистрация в региона, където се намира банката, е задължително, официално потвърден доход.

Превишаването на гратисния период, който тази карта е равна на не повече от 50 дни, начислява 26% годишно. Което, разбира се, не винаги е като потребители на карти, затова се препоръчва да се следи навременността на плащането на дължимата сума. Услугата за кредитни карти може да бъде безплатна в няколко случая:

• Клиентът получава пенсия или заплата по банковата карта.
• Месечният оборот на картата е най-малко 15 хиляди рубли.

В други случаи месечната поддръжка на сметката ще струва 249 рубли. При теглене на пари в брой на касов терминал се удържа еднократна комисиона от 5%, не по-малко от 300 рубли. Минималната месечна вноска е 3% от изтеглената сума, плюс процент за използване на кредитните средства.

Карта от "Tinkoff"

Най-печелившата кредитна карта на Tinkoff Bank има платежна система MasterCard World и гратисен период до 55 дни. Достатъчно привлекателни условия за кешбек програмата - до 30%. Ниската цена на годишната поддръжка го прави привлекателен в това отношение - само 590 рубли. Трябва да се има предвид, че можете да теглите пари от картата с комисиона от 2.9%, най-малко 290 рубли.

Системата за изчисляване на лихвата, след изтичане на гратисния период, зависи от това как потребителят използва картата:

• Само покупките и връщането на сумата през безлихвения период - от 15 до 29.9%.
• При теглене на пари в брой - 30-49%.

Картата може да се издава на граждани на Руската федерация на възраст над 18 години. Препоръчително е плащанията да са минимални като 6-8% от неплатената сума, но поне 600 рубли. Съдейки по прегледите, една от трудностите е липсата на лични банкомати в банката, максималният размер на кредитния лимит е 300 хиляди рубли.

Пари от "Алфа"

Ако търсите прегледи на изгодни кредитни карти за теглене на пари в брой, тогава се отличава Алфа Банк. Именно тук се предлага висока продължителност на гратисния период - до 100 дни. Освен това, когато клиент иска да тегли сума в размер до 50 000 рубли чрез банкомат, операцията ще се извърши без такса. Ако имате нужда от сума над това, а след това в рубли Комисията ще бъде от 300 рубли - 3.9%.

Минималното плащане е 5% от дълга (320 рубли). Мнозина смятат, че това е доста скъпа кредитна карта по отношение на натрупаните лихви за използване на средства - от 23.9% до 39.9%. В зависимост от състоянието и тарифата на картата, годишната поддръжка може да варира от 1,190 до 6,990 рубли.

Банката предлага да издаде кредитна карта на клиенти, които са достигнали 21-годишна възраст, с потвърден доход над 9 000 рубли. Максималният размер на кредита е не повече от 300 хиляди рубли.

Банкнота от "Авангард"

Банка, която предлага един от най-дългите гратисни периоди е до 200 дни. Кредитна карта от Авангард Банк предлага да се възползва от тази оферта за онези клиенти, които преди не са имали сметки за кредитни карти във финансова институция. Съществува значително условие, при което работи такъв дълъг безлихвен период - необходимо е да се правят минимални плащания през това време. Ако това не бъде направено, тогава ще трябва да платите лихва, която се изчислява от втория месец от датата на възникване на дълга.

Следващият гратисен период винаги ще бъде не повече от 50 дни. Тези, които вече са срещнали картата на тази банка, оставят обратна връзка, че такъв дълъг безлихвен период се предлага само веднъж.

В зависимост от състоянието на картата, цената на годишната поддръжка е от 600 до 6000 рубли. Банката предлага да спаси и при спазване на условията за оборот на средствата за втората и следващите години.

Възможно е да се издават най-изгодните кредитни карти от Авангард от 19-годишна възраст, без да се потвърждават доходите. Средствата могат да се използват безкасово или да се теглят на банкомат, като се взема предвид комисионната - от 3 до 8%.

Московска кредитна банка

Предлага кредитни карти на различни нива - от класика до платина. В същото време всички те имат името "Унифицирана карта". Сред значителните предимства е безлихвеното теглене на банкомати на партньорите на банката (Росгосстрах, УниКредит, Алфа Банк). В други случаи размерът на комисионата ще бъде 7%. За издаване на обикновена карта се начислява комисиона - 850 рубли, златна карта ще струва 3000 рубли, платина - 5,500 рубли. Колкото по-висок е статутът, толкова по-голям е кредитният лимит.

Когато се правят пари с минимални плащания през гратисния период (до 55 дни), се начислява 24% годишно. Редовните потребители отбелязват, че само тези, които работят на територията на Москва и региона, както и гражданите на Руската федерация над 18 години, могат да получат картата.

Карта с вкусно име

Ако смятате, че рекламата, най-печелившите кредитни карти с гратисен период до 12 месеца се предлагат за истински шопаголици. Това е вноска за карта "Халва" от Совкомбанк. Кредитен лимит до 350 хиляди рубли, 0% за период до 36 месеца, при минимални плащания. Като бонус - начисляване на 6.5-7.5% върху салдото на собствения капитал.

Можете да получите такава карта, започвайки от 20 години, а максималната възраст отличава картата от всички останали - до 80 години. Изискването за мястото на работа и регистрацията е най-малко 4 месеца.

Резервен портфейл от Райфайзенбанк

Когато търсите отзиви за подобни продукти на банката, те се опитват да открият коя кредитна карта е по-изгодна, по-евтина, има удобна схема за връщане и ниска комисиона. Ако спешно са нужни средства и трябва да получите максималния бонус в кешбек програмата, тогава се препоръчва Раффазенбанк да бъде сред първите.

Внимателното погасяване на дълг ще спести значителна сума по лихвите. Минималният размер на месечното плащане е 5%, не по-малко от 600 рубли, той включва и процента за ползване на кредита. Депозиране на пари в брой чрез банкомат също взема предвид комисионната - ако сумата е по-малко от 10 000 рубли, тогава тя ще бъде 100 рубли. При теглене на пари в брой 3% се задържат (най-малко 300 рубли) в една банка, в други - 3,9% (най-малко 390 рубли).

Ако клиентът използва картата без пари в брой, то в случай на превишаване на гратисния период, лихвата ще бъде начислена в диапазона от 29.5 до 32.5. В други случаи, когато се извършват преводи от картата, тегленията на банкомат ще бъдат 39%. Кредитна карта ще струва 1490 рубли на година, с индивидуален дизайн - 1990 рубли. Има възрастови ограничения - клиентът трябва да е на възраст над 25 години.