Фалит на гражданите: концепция, процедури, последици. Фалит на физически лица

Процесът на подаване на несъстоятелност с течение на времето става от значение. Отсега нататък не само юридическите лица, но и физическите лица обявяват своята несъстоятелност. В тази статия ще бъде разказано какво представлява банкрут на гражданите и как да се изпълни правилно.

Основания за несъстоятелност

Първото, което е най-важно да отбележим е, че не е лесно да се обявиш за банкрут. Осъществяването на огромен брой заеми или големи парични дългове не е причина гражданите да фалират. Какви са условията за качествено доказателство за несъстоятелност? Има две основни изисквания за човек:

• финансовият дълг трябва да бъде най-малко половин милион рубли, а забава за плащане - най-малко 3 месеца;
• гражданинът трябва да разполага с цялата необходима документация, потвърждаваща несъстоятелността.

Условията, изглежда, са доста прости. Самият процес обаче, целта на която банкрутът на гражданин е много дълга, трудна и изключително сложна процедура. Съществуващият понастоящем федерален закон “За несъстоятелността на физическите лица” предвижда относително ясна формулировка и предписва стъпките за потвърждаване на несъстоятелността. На тях и обърнете внимание.

Предварително уреждане на конфликта

Процедурите по несъстоятелност могат да бъдат избегнати, ако уредите всичко в досъдебната фаза. Каква е тя?

За начало кредиторът трябва да установи степента на добросъвестност на длъжника. Концепцията за добросъвестност включва много критерии, сред които са:

• липсата на факти за прикриване на гражданин от кредитори;
• получаване на необходимите документи от кредиторите и запознаване с тях;
• установяване на факти за писане на съобщения към кредиторите относно невъзможността за своевременно изплащане на дългове;
• фактът, че длъжникът има официални приходи (като последна инстанция длъжникът трябва да бъде регистриран на борсата за труд).

Потвърждението от кредитора за добросъвестността на длъжника е вече половината от битката. Втората стъпка е да се изпрати на кредитора изявление, че поради редица трудни житейски обстоятелства навременното плащане на дълга все още не е възможно. Такова изявление трябва да бъде правилно изпълнено и предадено "право в ръцете" на заемодателя.

Изобщо не е от полза за много банки да съди кредитополучателя. Много по-лесно е да се решат самостоятелно всички проблеми на етапа на досъдебното уреждане на съществуващия конфликт. Много банки предоставят кредитни ваканции рефинансиране, отлагане и т.н. Въпреки това не винаги е така, че завършва толкова лесно. В повечето случаи, фалит на физически лица - резултат от всички неуспешни финансови събития.

Процес на доказателство за несъстоятелност

По-горе вече сме идентифицирали две основни условия, според които процедурата по несъстоятелност може да започне. Въпросът за потвърждаване на несъстоятелността обаче струва малко по-подробно. Като начало можете да се спрете на проблема с дълга. Какво би могло да бъде за дългове, от които човек може да “затвори” с банкрут? Веднага си струва да се даде най-очакваният отговор: може да има абсолютно никакви дългове. Това може да включва дълг при получаване на друг гражданин, дълг на жилища и комунални услуги, не своевременно платена ипотека, изтекъл заем за кола, дълг към банки и много други. Законодателството на Руската федерация не налага никакви ограничения в този случай: всяко лице, което се намира в трудна ситуация, може да се обяви за банкрут.

Необходимо е да се премине към въпроса за прякото потвърждаване на несъстоятелността. Тук си струва да си припомним няколко основни стъпки. Първото е доказателство за дълг. Потвърждението в този случай може да бъде процедурата за съдебно преследване на дълга - съдебно решение за възстановяване на гражданин на финансите в полза на организация. Това решение ще помогне за започване на изпълнително производство. Преследването може да бъде започнато само ако кредиторът заведе дело срещу длъжника. След това идва вторият етап - пряка оценка от съда на длъжника. Несъстоятелността на гражданина като процедура започва точно на този етап - първоначалната, но най-важната. Този етап струва малко повече да се каже.

По-нататъшни етапи на процедурата по несъстоятелност

Потвърждаването на неплатежоспособността е първият и основен етап в цялата процедура за гарантиране на банкрутиране на гражданин. Какво следва? Както бе споменато по-горе, това е съдебна оценка на добросъвестността на длъжника. Така че, ако един гражданин преди това е уредил всичко на етапа на досъдебното производство, не е скрил от кредиторите и не се е опитвал да избегне по-нататъшни санкции от кредитора, тогава такова лице може да се счита за относително добросъвестно. Съдът ще вземе предвид фактите на преговорите на длъжника с кредитора.

И накрая, успяхме да стигнем до най-важния етап - когато съдът започне дело за банкрут на граждани. Молбата за обявяване в несъстоятелност трябва да бъде подадена или от длъжника, или от кредитора. Съдът е длъжен да сравни позицията на гражданин с нормативните изисквания за лица, които искат несъстоятелност. Едва след като молбата бъде приета и съдът започва основните процедури, които се прилагат в случай на несъстоятелност на гражданите.

За финансовия мениджър

Във всяко дело по несъстоятелност съдът е длъжен да одобри специално лице - финансов мениджър. Кой е той и какво прави?

Финансовият мениджър се избира от саморегулираща се организация. За изпълнение на служебните си задължения лицето получава определени парични обезщетения - 25 хиляди рубли за процедурата и два процента от исканата сума от кредиторите. Финансовият мениджър помага за правилно подаване на несъстоятелност на физически лица и изготвяне на планове за преструктуриране на гражданските дългове. В този случай специалистът може да включи в делото и други лица, способни да завършат процеса. Какви са основните функции на финансовия мениджър? Най-важното:

• договаря с кредиторите и длъжника;
• обяснява на заинтересованите страни последиците от банкрута на гражданите;
• дава оценка и прави анализ на имота, държан от длъжника;
• разкрива имуществото на длъжника, чрез което би било възможно частично или пълно погасяване на необходимите дългове.

По този начин финансовият мениджър е вид помощник, назначен от съда на двете страни в процеса - както длъжникът, така и кредиторът. Висококачественото преструктуриране на дългове на гражданин в несъстоятелност е основната функция на финансовия мениджър.

Особености на процедурата по несъстоятелност

Арбитражният съд, който е издал решение за признаване на гражданин като несъстоятелен, може също да реши да предостави лице на собствено признаване или относно ограниченията за напускане на страната или региона.

Може да се заключи, че несъстоятелността на гражданите е също и редица сериозни ограничения. Цялото имущество на фалиралия започва да съставлява така нареченото имущество в несъстоятелност. Какво означава това? Това е определен процент, който съдът може да събере или прехвърли на всяка организация, фирма или корпорация, която гражданинът дължи. Тази ситуация си струва да се обмисли малко повече.

Имуществото на гражданин, на което съдът може да привлече вниманието, вече е закупено или придобито до момента на постановяване на присъдата. В някои случаи обаче може да се обърне внимание и на имущество, придобито след процеса. Какъв вид имот може да бъде? Това са превозни средства (но само ако несъстоятелният не е деактивиран от съответната група), ценности, парични средства. Какви неща не могат да бъдат иззети от съда, ако съдът признае фалита на гражданин? Член 213.15, Параграф 3 от Закона за несъстоятелността регламентира следния списък:

• парцели;
• жилищни помещения;
• домакински вещи;
• семена, храна и някои други дребни предмети.

Освен това съдът декларира следното несъстоятелност:

• гражданинът не може да използва лично масата на несъстоятелността;
• сделките срещу масовите банкрути стават невалидни;
• гражданинът е длъжен да прехвърли на финансовия мениджър всички банкови карти.

Процедурата за банкрут на гражданите е изключително сложен и продължителен процес.

Последици от производството по несъстоятелност

Основните процедури за придобиване на несъстоятелност са описани по-горе. Нищо не беше казано за последиците от решението на съда за невъзможността на гражданин да плати дълг. Какво ще се случи след това? Кредиторът ще намали част от дълга, ще забави или изцяло ще изчезне дългът? Тук не е толкова просто.

Последиците зависят от много малки аспекти. Това е степента на добросъвестност и размера на дълга и настоящата позиция на длъжника. Съдът взема решение относно резултата от задълбочено разглеждане или анализ на съществуващо дело. Като правило, след получаване на статута на банкрут, гражданинът е напълно освободен от дълговете си. Въпреки това, през следващите пет години, когато се опитва да получи кредит, гражданинът е длъжен да докладва финансовото си състояние на банките. Нещо повече, през следващите пет години вече няма да има възможност за откриване на производство по несъстоятелност, а в рамките на три години след постановяване на съдебно решение, гражданин няма да може да заема длъжността ръководител в управителните органи (юридически лица).

В някои случаи съдът може да реши конфискация на имущество да изплати дълга. Въпреки това, ако имотът не е достатъчен (или длъжникът ще протестира, подаде жалба), тогава решението за несъстоятелност на гражданина може да бъде преразгледано.

Основни проблеми

Много читатели все още имат много нерешени въпроси. Някои отговори на тях могат да бъдат намерени по-долу.

Първият въпрос се отнася до започването на процедурата. Кой е в състояние да започне процедурата по несъстоятелност? Той е или самият длъжник, или кредиторът, или съответната държавна агенция. Само арбитражен съд обаче може да обяви гражданин за несъстоятелен.

Вторият въпрос се отнася до консолидирането на разглеждания процес. "Закон за несъстоятелността" (несъстоятелност гражданин) в този случай - основният документ за лица, които не са в състояние да се отърват от дълга. В този документ можете да намерите отговори на всички основни въпроси, свързани с отношенията с кредиторите, със съда, с финансовия мениджър и др.

Много граждани не разбират напълно разликите между два напълно различни процеса: обявяване на несъстоятелност на физическо лице и длъжник. В първия случай става дума за финансово състояние, във втория - за преструктуриране на дълга. Съответно, съдът разглежда тези процеси поотделно.

Какви са особеностите на фалита на починал гражданин? Това вероятно е един от най-трудните въпроси. Всъщност в този случай или самият кредитор, или роднините на починалия трябва да подадат молба до съда. По правило с решение на арбитражния съд всички финансови задължения на починалото лице се прехвърлят на неговото най-близко семейство. Тук се появява още една интересна особеност: цялото имущество на починалия гражданин е включено в масата на несъстоятелността.

Последният важен въпрос се отнася до държавното задължение за производство по несъстоятелност. Това е точно 25 хиляди рубли за 2017 година. Жалбоподателят е длъжен да го плати (както вече бе споменато, заявителят може да действа не само на длъжника).

Ползи от фалита

Процесът на обявяване на гражданин за несъстоятелност не е толкова ясен, колкото изглежда. Той има редица съществени предимства и редица съществени недостатъци. Малко по-подробно е да се разглежда такъв процес като фалита на гражданите. Плюсовете и минусите на този процес формират най-стабилната връзка с въпросната процедура. Струва си да започнем с основните предимства.

Липса на дълг. Това е най-очевидното и основно предимство на тази процедура. И наистина, когато гражданин „увисне” дълг от поне половин милион рубли, кредиторът неуморно изпраща напомняния или дори заплашва колекционерите. Най-добрият вариант, разбира се, е подходящата съдебна процедура. Не най-интелигентните граждани се опитват да се скрият от претенциите на банката в други градове, да сменят работата си и понякога да напуснат страната напълно. Защо е необходимо всичко това? В края на краищата, такива действия няма да помогнат и значително влошат ситуацията.

Спестяващи плащания. Това е друго предимство, което, парадоксално, е вид противопоставяне на първото предимство, споменато по-горе. В крайна сметка, както вече беше казано, съдебните решения могат да бъдат различни, поради което понякога съдът не може да изплати дълга, а да го плати на вноски. И все пак това е огромен плюс, заслужаващ да се спомене. В сравнение с просрочените плащания, увеличаването на лихвите и "гостите" под формата на колекционери, щадящите плащания са най-добрият вариант.

Липса на производство по несъстоятелност

Какво друго може да се каже за такава процедура като фалита на гражданите? Плюсовете и минусите на този процес ще помогнат да се разбере трудната ситуация. Необходимо е да се идентифицират основните недостатъци на процедурата по несъстоятелност. Те включват:

• възможния арест на всички банкови сметки и спестявания;
• продажбата на имот от съда - и всички пари, както вече е ясно, ще отидат при кредиторите;
• допълнителни разходи - за финансовия ръководител, за адвокатите и адвокатите, за независимите оценители и други лица;
• ограничения за напускане на страната;
• дълъг процес - и може да продължи от няколко седмици до няколко месеца;
• невъзможността за извършване на някои сделки;
• постоянен контрол върху финансите от финансовия мениджър.

Недостатъците са наистина много. Те обаче обхващат ли всички тези няколко, но много значими предимства на процедурата по несъстоятелност? Разбира се, че не. Въпреки значителните неудобства в бъдещото състояние на несъстоятелността - това е един вид "спасителна линия" за граждани, които нямат възможност да платят дълга си.